Die Schlussratenfinanzierung ist eine beliebte Art zu finanzieren, wenn es um die Anschaffung eines Neu- oder Gebrauchtwagens geht, z.B. bei Land Rover. Viele Autohändler bieten diese Finanzierungsform, die auch Drei-Wege-Finanzierung, Stock- oder Ballonratenfinanzierung genannt wird, an.

Das Besondere bei diesem Finanzierungsmodell ist, dass während der Laufzeit des Kreditvertrages relativ kleine Raten gezahlt werden müssen, weil am Ende der Laufzeit die Schlussrate steht, die in etwa dem Fahrzeugwert zu diesem Zeitpunkt entspricht. Häufig ist die Schlussratenfinanzierung so gestaltet, dass der Kunde am Ende der Kreditlaufzeit mehrere Möglichkeiten hat, zwischen den er auswählen kann. Die Schlussrate kann komplett in einem Betrag in bar gezahlt werden, die Schlussrate kann zu Gebrauchtwagenkonditionen weiterfinanziert werden oder der Kunde entscheidet sich für ein anderes Fahrzeug und gibt das Fahrzeug zurück an den Händler. Dabei entstehen dem Kunden, wenn das Fahrzeug sich in einem ordentlichen Zustand befindet und nicht deutlich mehr Kilometer gefahren wurden, als vertraglich vereinbart waren, keine zusätzlichen Kosten. Detailliert sind die jeweiligen Bedingungen, unter denen eine Fahrzeugrücknahme erfolgt, im Darlehensvertrag dargestellt.

Das Finanzierungsmodell mit der Schlussrate eignet sich besonders für Kreditnehmer mit einem etwas kleineren Budget. Auf diese Art und Weise können sie sich die Finanzierung eines Fahrzeuges leisten, dessen Kaufpreis theoretisch über ihren Verhältnissen liegt. Werden Kleinwagen über die Schlussratenfinanzierung finanziert und beim Kauf wird auch noch eine Anzahlung erbracht, lassen sich Raten errechnen, die nicht höher als 50 Euro monatlich sind und darum kaum ins Gewicht fallen. Dennoch müssen auch kleine Raten getilgt werden, und wenn sich die finanziellen Verhältnisse ändern, sollte immer gewährleistet bleiben, dass die Finanzierung ohne Weiteres weiterlaufen kann.

Wer als Autokäufer von vornherein die Absicht hat, die Schlussrate weiterzufinanzieren oder bar abzulösen sollte sich, bevor er eine Schlussratenfinanzierung wählt, ausrechnen, was diese Art zu finanzieren an Mehrkosten mit sich bringt. Eine besonders hohe Schlussrate, die bis zum Ende der Finanzierung steht, muss über den gesamten Zeitraum verzinst werden, da auf diesen Betrag keine Tilgung erfolgt. Vergleicht man als Kunde eine Schlussratenfinanzierung über eine Laufzeit von 36 Monaten mit den Kosten für eine normale Finanzierung, wird man schnell feststellen, dass die Kosten höher sind. Besonders deutlich wird das, wenn davon ausgegangen wird, dass auch die Schlussrate noch weiterfinanziert wird. In jedem Fall ist der traditionelle Ratenkredit, den es bei den Händlerfinanzierungen häufig zu besonders günstigen Konditionen gibt, deutlich kostengünstiger.